2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Разглашение банковской тайны сотрудником банка

Разглашение банковской тайны сотрудником банка

Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

Банк, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1; ст. 26 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Банковскую тайну физического лица составляют следующие сведения:

  • о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
  • об остатках и переводах электронных денежных средств;
  • персональные данные физического лица (клиента).

Общее условие привлечения к ответственности — доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.

Действующее законодательство предусматривает три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданскую, административную и уголовную.

Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков физического лица — реального ущерба или упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Также необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка или иной соответствующей организации и причиненными убытками. Банк привлекается к ответственности путем подачи в банк требования о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну. Если требование не удовлетворят, можно предъявить исковое заявление в суд общей юрисдикции.

Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение информации с ограниченным доступом (ст. 13.14 КоАП РФ). При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру (п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная ответственность наступает в случае, если:

  • лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;
  • лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия (ст. 183 УК РФ).

Для возбуждения уголовного дела необходимо направить в органы внутренних дел (полицию) сообщение о преступлении (п. 3 ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Ответственность за разглашение банковской тайны по УК РФ

За разглашение банковской тайны УК РФ предусматривает широкий спектр санкций. Кого и в каких размерах могут наказать по Уголовному кодексу и другим законодательным актам, узнайте из нашего материала.

Кто по закону № 395-1 несет ответственность за разглашение банковской тайны

Лица и учреждения, гарантирующие сохранность сведений, которые составляют банковскую тайну, перечислены в ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. Какие сведения и кем не могут быть разглашены в силу требований закона, показано на схеме:

Правовые основы защиты банковской информации и санкции за нарушение банковской тайны

Законодательство о защите банковской тайны основано на Конституции РФ (ст. 23 определяет право граждан на личную тайну, тайну переписки и на тайну иной личной информации) и положениях международных договоров и соглашений (в части информационной безопасности). Оно включает в себя положения:

  • кодексов РФ (Гражданского (ст. 857), Уголовного (ст. 183), об административных правонарушениях (ст. 13.14, 13.11));
  • законов и подзаконных актов (закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ст. 26), закон «Об информации…» от 27.07.2006 № 149-ФЗ и др.).

Российским законодательством предусмотрено безусловное исполнение требований стандартов (включая международные) и регламентов по обработке и защите информации.

Ответственность за разглашение банковской тайны предусмотрена следующая:

Размер штрафа, руб.

Разглашение сведений, доступ к которым ограничен федеральным законом (кроме ситуаций, по которым наступает уголовная ответственность)

(на должностных лиц)

Нарушение порядка работы с персональными данными граждан (при их сборе, хранении, использовании, распространении)

предупреждение или штраф

(на должностных лиц)

  • гражданско-правовая (ст. 857 ГК РФ) — может возникнуть у банка, если клиент, чьи данные были раскрыты, требует возмещения причиненных убытков;
  • уголовная (см. в следующем разделе).

Что входит в понятие «персональные данные» и какие санкции могут возникнуть при их разглашении, узнайте из рубрики «Персональные данные».

Уголовная ответственность за раскрытие банковской тайны третьим лицам (статья 183 УК РФ)

Ст. 183 УК РФ предусматривает наказания за незаконное получение и разглашение составляющих банковскую тайну сведений в виде:

  • денежного взыскания в форме штрафа;
  • исправительных работ;
  • принудительных работ;
  • лишения свободы.

Детальная расшифровка наказаний по указанной статье представлена на схеме:

Об ответственности налогоплательщиков в налоговой сфере узнайте из сообщения «Как посчитают штраф за неуплату, если подано несколько уточненок за один период?».

Итоги

Ответственность за нарушение банковской тайны по УК РФ может предусматривать штраф или направление на исправительные работы. А при доказанности тяжких последствий содеянного виновного ожидает 7-летний срок заключения.

Разглашение банковской тайны

Банковская тайна и конфиденциальная информация, включённая в неё

В банковскую тайну включена конфиденциальная информация. Её разглашение может нанести владельцам банковской тайны большой вред, что влечёт за собой утрату доверия к кредитным организациям, и снижает рыночные позиции банков.

Понятие конфиденциальной информации рассматривается в различных федеральных законах отражённых на рисунке 1.

Рисунок 1. Нормативные документы, характеризующие конфиденциальную информацию. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Показатели банковской тайны можно классифицировать по нескольким направлениям:

  • Возникновение банковской тайны вследствие закона независимо от волеизъявлений субъектов взаимодействий по поводу её сохранения. Закон устанавливает содержание, субъекты и порядок предоставления банковской тайны;
  • Главным показателем банковской тайны является конфиденциальная информация и предоставляется её владельцем кредитной организацией с целью обеспечения существующих предложений по банковским продуктам и услугам согласно заключённых договоров. Таким образом, присутствует акцессорный (дополнительный) характер в области предоставления сведений по отношению к заключённому между ними договору. Ответственность по сохранению банковской тайны неотделима от других обязанностей банка по данному договору;
  • Ответственность по сохранению банковской тайны можно считать условной, т.к. её владельцу (клиенту или его представителю) противоборствует только одно обязанное условие банка;
  • Конфиденциальность сведений остаётся за обладателями и пользователями информации в обязательных интересах владельца, а не лично за владельцами информации;
  • Банковская тайна предполагает сохранение всей информации владельца, связанной с операциями и сделками.
Читать еще:  Образец заполнения анкеты на госслужбу

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

На рисунке 2 представлены основные понятия банковской тайны и причины её неразглашения.

Рисунок 2. Причины неразглашения банковской тайны по объектам, обладателям и условиям. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Несоблюдение банковской тайны и ответственность за её разглашение

Несоблюдением банковской тайны является оглашение конфиденциальной информации при отсутствии согласия её владельца (клиентов, корреспондентов) либо использование ее банковскими работниками в личных целях. Эти действия могут принести нравственный или материальный урон.

При причинении урона владельцу банковской тайны банки несут договорную ответственность согласно со ст.222 ГК: лица, которые не исполнили или имело место ненадлежащее исполнение законодательства и договоров по отношению к банковской тайне, несут имущественную обязанность только при наличии доказанной вины. Точную санкцию, носящую имущественный характер в виде неустоек (штрафов) обязаны учесть в отдельных договорах, если отсутствуют законодательные акты.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Владельцы банковской тайны имеют право настоятельно устанавливать размеры возмещения им морального ущерба. Его размер указывается клиентом в исковом заявлении. При определении величины морального ущерба судом во внимание принимается число осведомленных о банковской тайне, размеры разглашаемой информации (при условии, что конфиденциальная информация имеет несколько направлений).

Состав преступления при разглашении банковской тайны представлена на рисунке 3.

Рисунок 3. Состав преступления при разглашении банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Разглашение банковской тайны и её защита

Правовая защита банковской тайны в РФ обеспечена российским законодательством. Гарантами соблюдения банковской тайны являются кредитные учреждения, ЦБ РФ, АСВ.

Для защиты банковской тайны, коммерческие банки должны:

  1. стремиться к ограничению круга лиц, имеющих доступ к конфиденциальной информации, которая составляет банковскую тайну;
  2. способствовать организации отдельного делопроизводства с документами, имеющими банковскую тайну;
  3. в большей степени применять технические средства, способствующие предотвращению несанкционированного доступа ко всем носителям информации.

На рисунке 4 показаны направления разглашения банковской тайны и основные меры наказания.

Рисунок 4. Понятие разглашения банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Разглашение банковской тайны, содержащей конфиденциальную информацию, бывает как умышленным, так и невольным. При этом совершается должностными лицами кредитных организаций без согласия владельцев банковской тайны.

При нанесении такими действиями населению или корпоративным клиентам материального или репутационного ущерба, законодательство даёт право владельцу обращаться в суд для защиты собственных интересов. Законодательством предусматривается различные виды ответственности за разглашение банковской тайны. (см. рисунок 5)

Рисунок 5. Виды ответственности за разглашение банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Ответственность за разглашение конфиденциальной информации должны нести только работники кредитной организации, которые согласно должностных инструкций обязаны содействовать соблюдению банковской тайны. Как отражено на рисунке 5 существуют следующие формы ответственности.

Гражданская, которая предполагает возмещение кредитными организациями понесённых клиентами убытков. Для привлечения банков к данной форме ответственности необходимо доказать, что именно данное разглашение банковской тайны привело к возникновению убытков либо повлекло к упущению выгоды. При этом требуется обоснование причинно-следственной связи между этими двумя событиями (пункт 2 ст. 15 ГК РФ). Владелец банковской тайны должен подать в банк заявление о требовании возмещения полученных убытков. Если от банка поступил отказ, то клиент подаёт иск в судебные органы. Указанный порядок должен обязательно соблюдаться. На судебных слушаниях подтверждается факт того, что клиент предпринимал попытки досудебных урегулирований дела, но кредитная организация письменно отказала.

Административная, предполагает, что для привлечения сотрудников кредитной организации к указанной форме ответственности необходимо предоставить заявление установленной формы в полицию или прокуратуру ( п. 3 ,часть 1, ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная, предусматривает, что работники банков могут привлекаться к уголовной ответственности, но, правда, в ограниченных количествах случаев. К разглашению банковской тайны в данном случае относится получение конфиденциальной информации преступным путём (подкупом, угрозами). Уголовная ответственность также может быть применена и в случаях, если вследствие разглашения банковской тайны установлен факт крупного ущерба или тяжкие последствия, либо раскрытие информации было совершено из корыстных целей (ст. 183 УК РФ). Для возбуждения уголовного дела необходимо составить заявление в соответствии с законодательством и подать его в полицию (п. 3, ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

Форма применяемой ответственности на прямую зависит от тяжести последствий по разглашению банковской тайны. Обычно существует зависимость от величины возмещения ущерба.

Сложность в выборе формы привлечения к разного рода ответственности заключается в том, что трудно доказывать величину реального ущерба. Однако, если все процедуры по наличию нанесённого ущерба от разглашения банковской тайны подтверждены, то необходимо требовать соответствующую компенсацию за понесённые убытки или упущенную выгоду.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Не разглашай!

В Уголовный кодекс РФ внесены изменения, ужесточающие наказание за сбор и разглашение банковской тайны. Эксперты считают, что это закономерный шаг – кредитные организации не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны. По их мнению, поправки заставят рядовых банковских работников более ответственно подходить к работе со сведениями, составляющими банковскую тайну.

Срок за информацию

Федеральный закон № 193-ФЗ «О внесении изменений в статью 183 Уголовного кодекса Российской Федерации» был подписан президентом РФ Владимиром Путиным 29 июня 2015 года. Изменения внесены в статью 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну». В частности, за сбор сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, штраф увеличен с 80 тыс. до 500 тыс. рублей, за разглашение – с 120 тыс. до 1 млн рублей, за те же деяния из корыстной заинтересованности или причинившие крупный ущерб – с 200 тыс. до 1,5 млн рублей. За незаконные разглашение или использование сведений, повлекшие тяжкие последствия, предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет.

Читать еще:  Можно ли пересекать сплошную линию на обочине

Понятие банковской тайны закреплено в статье 26 закона «О банках и банковской деятельности». В частности, согласно закону, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. «Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону», – говорится в законе.

Представители банков, опрошенные порталом Банки.ру, приветствуют ужесточение наказания, касающееся банковской тайны. «Безусловно, изменения важные», — прокомментировала заместитель директора юридического департамента Бинбанка Ирина Гудкова.

«На мой взгляд, эти изменения актуальны и своевременны. В условиях «сжатия» целых секторов финансового рынка и роста конкуренции на них существенно возрастают ценность информации о клиентах и, соответственно, количество желающих воспользоваться ей в корыстных целях. Это предъявляет новые требования как к банкам, так и к регулирующим органам по эффективному противодействию таким попыткам», — считает управляющий директор банка «БКС Премьер» Станислав Новиков. По его мнению, для того, чтобы сделать рынок более цивилизованным, прозрачным и отвечающим современным вызовам, необходимо повышать уровень обеспечения безопасности коммерческой тайны организаций и персональных данных, в том числе путем ужесточения ответственности за сбор и разглашение банковской тайны.

Начальник управления информационной безопасности Тройка-Д Банка Роман Хитров считает, что это закономерный шаг, тем более в свете вступивших изменений в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, ранее ЦБ опубликовал письмо «О вопросах определения бенефициарных владельцев» с приложением рекомендаций на эту тему Вольфсбергской группы (объединяет 11 ведущих банков мира. – Прим. ред.). Данное письмо регулятор подготовил в соответствии с международными стандартами по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, принятых группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Если ранее банки были обязаны только устанавливать конечного бенефициара компании-клиента, то в новом документе регулятор предлагает выявлять не только бенефициарного владельца, но и источник происхождения его средств. «В результате этих изменений увеличивается объем информации, обрабатываемой банками о своих клиентах, следовательно, увеличивается ответственность банка за ее безопасное хранение. Поэтому увеличение штрафов за сбор и разглашение банковской тайны в этом аспекте весьма закономерно», — считает Роман Хитров.

Юристы соглашаются, что изменения целесообразны. Как отмечает адвокат компании «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко, данные меры могут стать реальным и действенным инструментом для уменьшения случаев сбора и разглашения банковской тайны. «Данная проблема сейчас весьма актуальна, поэтому эти поправки действительно своевременны. Хотя, в принципе, не помешало бы их ввести еще несколько лет назад, поскольку проблема не новая», — считает Литвиненко.

«Угроза? Не слышали»

Собеседники портала по понятным причинам крайне неохотно комментируют попытки разглашения банковской тайны, заявляя, что конкретно в их организациях таких попыток не было. «Эта тема крайне негативная для банков», — признались обозревателю Банки.ру в банке из топ-20. «На сегодняшний день мы не сталкивались с успешными попытками сбора и разглашения сведений, составляющих банковскую тайну. Разумеется, в практике банков бывают случаи, в результате которых возможно возникновение угрозы утраты конфиденциальности информации», — говорит Роман Хитров.

Станислав Новиков сообщает, что «БКС Премьер» со случаями разглашения банковской тайны сталкивается крайне редко. По его словам, это связано с «продуманной системой защиты персональных данных клиентов». «Подробности такой системы мы не раскрываем, но могу сказать, что она основана на четком разделении прав доступа к данным, использовании механизмов криптозащиты и шифрования, а также мониторинге всех подозрительных событий во всех системах, содержащих клиентские данные», — добавляет Новиков.

Юристы же придерживаются другого мнения и указывают, что случаи незаконного сбора и разглашения банковской тайны, а также попыток этих действий в юридической практике присутствуют. Правда, отмечает Сергей Литвиненко, хотя случаев много, широкого распространения они не получили. «Проблема в том, что доказать данные факты весьма сложно. Многие просто не хотят сталкиваться с волокитой по таким делам, поэтому не слишком часто обращаются за юридической помощью в подобных ситуациях», — поясняет адвокат. Кроме того, он считает, что сами банки не слишком успешно пресекают попытки сбора и разглашения банковской тайны, а работа по этому направлению проводится довольно посредственно.

По словам Литвиненко, под угрозу разглашения чаще всего попадают сведения о размере кредита или депозита, размере задолженности перед банком, размере баланса счета. В целом в России ситуация с банковской тайной более проблемная, чем в других развитых странах. «Например, в США и странах ЕС банковская тайна охраняется тщательнее. В этих странах работника, разгласившего банковскую тайну, сразу уволят. Для России такие случаи крайне редки», — комментирует Литвиненко.

Как противостоять разглашению

По мнению Романа Хитрова, угроза разглашения банковской тайны возникает в нескольких случаях. Первый — потенциальные угрозы разглашения информации о клиентах работниками без наличия умысла, по их халатности. Например, попытки отправки информации, содержащей банковскую тайну, по незащищенным каналам связи, без использования средств шифрования. Как считает Хитров, достаточно эффективным методом противодействия в данном случае являются программные средства, анализирующие информацию, содержащуюся в письмах и вложениях к ним, а также в распечатываемых документах. «В случае если алгоритм, анализирующий информацию, сочтет, что действие с данной информацией может повлечь нарушение конфиденциальности, письмо отправителя или документ не выйдет за пределы банковской сети, а администраторы информационной безопасности проводят расследование этого события», — комментирует глава управления информационной безопасности Тройка-Д Банка.

Угроза потери конфиденциальности информации также может возникнуть вследствие успешной реализации атаки на инфраструктуру банка. Целью такой атаки, как правило, является несанкционированный доступ в сеть банка. «Хочу отметить, что банком ежемесячно регистрируется определенное количество атак в нашу сеть. Для того чтобы минимизировать такие угрозы, создается безопасная среда, состоящая из различных технических средств, предназначенных для анализа информационных потоков и реагирования на сетевые, вирусные атаки и различные аномалии», — поясняет Хитров.

Читать еще:  Образец приказа о соблюдении трудовой дисциплины

При этом, считают эксперты, дополнительно ужесточать наказание за сбор и разглашение банковской тайны не стоит. «Не думаю, что дальнейшее ужесточение материального наказания будет иметь больший эффект. Ведь не существует предельного размера штрафа, делающего экономически нецелесообразным разглашение банковской тайны», — комментирует Хитров. По его словам, теоретически можно говорить о штрафах, кратных размеру понесенных в результате разглашения банковской тайны убытков. Но на практике взыскание такого штрафа со злоумышленника представляется малореальным.

Исполнительный директор консалтинговой компании Heads Никита Куликов также отмечает, что соотношение штрафа и того вреда, который может быть причинен разглашением тайны, несопоставим. К тому же, говорит он, институт банковской тайны во всем мире постепенно отмирает: США и другие страны начали активное движение в направлении отказа от банковской тайны. Так, Конвенцию Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) об административной взаимопомощи в области налоговой политики подписали порядка 56 стран, в число которых входят Швейцария, Германия, Франция, Великобритания, Испания, Италия, Люксембург, Голландия и т. д. – это фактически ознаменовало добровольный отказ от банковской тайны.

Ирина Гудкова из Бинбанка в свою очередь считает, что сами нормы, касающиеся вопросов банковской тайны, изложенные в Гражданском кодексе и законе о банковских тайнах, недостаточно информативны. «Данные нормы не менялись длительное время и, на мой взгляд, не учитывают реальную работу банков. Например, возможность передачи информации, составляющей банковскую тайну, с согласия самого клиента по аналогии с согласием на обработку персональных данных или обработка такой информации в рамках банковской группы, кроме случаев предоставления отчетности по статье 26 закона о банках и банковской деятельности», — говорит Гудкова.

Она склоняется к мнению, что целесообразно было бы законодательно закрепить более четкие ограничения и возможности по работе с банковской тайной, учитывающие экономические реалии в вопросах банковской интеграции. Также необходимы технологические новации в поддержке информационных банковских систем в целях совершенствования и оптимизации клиентского обслуживания, считает Гудкова.

«Основной упор банкам необходимо сделать не на наказание виновных, а на предотвращение подобных ситуаций», — резюмирует Станислав Новиков.

Банковская тайна

Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Доступ к банковской тайне

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Закон о банковской тайне

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:
— ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
— ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;
— ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны — финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны:
— ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
— организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
— использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
— применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

Что является банковской тайной

К банковской тайне относятся:
— данные о состоянии счетов клиентов;
— операции, проведенные по поручению клиента;
— финансовое положение клиентов;
— системы охраны банка и клиентов;
— информация о структуре юридического лица — клиента, о руководителях, видах деятельности;
— данные о коммерческой деятельности клиентов;
— сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
— коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector