0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Куда обратиться за помощью, если возникли проблемы с кредитом

Проблемы с кредитами

Если у гражданина возникла просроченная задолженность или другие проблемы с кредитом, то первое, что ему надо сделать, это обратиться в банк. В случае с просрочкой следует получить там справку о размере долга и произведенных платежах. Эта информация даст возможность планировать дальнейшие действия и выработать тактику поведения, которая позволит должнику выбраться из трудной ситуации.

Как решить проблему с задолженностями по кредиту?

Существуют следующие способы:

  • внесудебный – заемщик пишет банку претензию о нарушении его прав либо иным образом проводит переговоры с банком для урегулирования возникших разногласий;
  • судебный – если банк игнорирует досудебный порядок разрешения спора, заемщик подает иск в суд;
  • обжалование действий банка в государственные органы – в случае, если банк нарушает права заемщика, например, навязывает ему ненужный договор страхования, гражданин имеет право обратиться в прокуратуру для привлечения должностных лиц финансового учреждения к административной ответственности. Еще одним ведомством, куда можно обращаться при сложностях с кредитом, является Роспотребнадзор.

Оформление банкротства

Одним из способов решения проблем с просрочкой является банкротство. В соответствии с ч. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ для того, чтобы гражданин был признан банкротом, необходимо наличие следующих признаков:

  • долги не менее 500 тысяч рублей (не имеет значения, нескольким банкам человек должен или одному);
  • невозможность выплатить свои долги на протяжении трех месяцев и более.

Гражданин может самостоятельно подать заявление о банкротстве при трудностях с кредитами, также это могут сделать банки или государственные органы. Заявление о банкротстве необходимо подавать в арбитражный суд по месту проживания должника.

Реструктуризация долга

Под реструктуризацией долга понимают одну из процедур в рамках банкротства физического лица. По сути, она представляет собой изменение условий выдачи, например, процентной ставки или срока займа.

Применяется данная мера арбитражным судом только в отношении должников, имеющих стабильный доход.

Кроме того, реструктуризация может применяться и по договоренности должника и банка в процессе проведения переговоров во внесудебном порядке. Если вы не знаете, как решить проблему с кредитом, обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации.

Погашение кредита через страховую

Достаточно часто при заключении договора с банковской организацией заемщику предлагают в добровольном порядке застраховать свои риски. К ним могут быть отнесены банкротство, потеря работы и т.д. В таком случае при наступлении определенных событий кредит вместо должника будет погашать страхования компания.

Если вы понимаете, что в будущем могут возникнуть проблемы с долгами, то стоит застраховать риски.

Оспаривание кредитного договора

Под оспариванием договора понимается процедура признания соглашения недействительным в судебном порядке. Это один из способов выхода из сложной ситуации с оплатой кредита.

Для признания сделки недействительной необходимо произвести анализ условий, при которых она заключалась, и выявить возможные нарушения закона. Если такие нарушения будут найдены, то должник будет обязан вернуть сумму долга, но без процентов, что существенно облегчит его положение.

Куда обращаться при проблемах с кредитами?

Все зависит от характера конфликта, который возник между банком и гражданином. Можно пойти к юристу, который поможет отстоять ваши права в суде, либо в Роспотребнадзор, если вы считаете, что договор нарушает ваши права как потребителя.

Кроме того, если трудности возникли по вине банка, например, если он нарушил процедуру оформления договора, то можно подать жалобу в Центральный Банк.

Споры с банками относительно заключенных договоров кредитования относятся к категории сложных дел, судебная практика по одним и тем же вопросам постоянно меняется.

Мы рекомендуем перед заключением договора оценить все проблемы и недостатки кредитов. Если сложная ситуация уже наступила, вы можете обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут вам отстоять права в споре с банком.

Проблемы с кредитом – куда обращаться?

Банковские займы очень удобны в ежедневном обращении, но, к сожалению, основная масса заёмщиков даже не представляет куда обращаться, когда возникают проблемы с кредитом, что делать в такой ситуации и как с наименьшими потерями из неё выйти. Заметьте, в этой статье под понятием «проблема» будет рассматриваться не только невыполнение заёмщиком условий договора (обычно это просрочка), но и неправомерные действия банка.

Читать еще:  Права работника при банкротстве предприятия 2020

Как решить проблему с кредитом?

Главной проблемой любого кредитора является невыплата заёмщиком долга. Несколько веков назад за такое сажали в так называемую «долговую яму», но сегодня банки добиваются возвращения денег более разумными способами, а у пользователей появились законные возможности отложить или вовсе аннулировать выплаты. Однако сегодня испорченная репутация способна изрядно подпортить жизнь заёмщика в дальнейшем, поэтому большинство пользователей стремится заранее узнать, как решить проблемы с кредитом и куда обращаться в спорных ситуациях.

Итак, существует несколько вариантов действий при появлении долгосрочной просрочки или невозможности выплачивать кредит:

Важно! Об изменениях в собственной платежеспособности следует немедленно извещать кредитора. Если вас уволили, вы заболели, случился пожар и т.д. сразу звоните в банк – это значительно облегчит сотрудничество с финансовой организацией и поможет избежать конфликтных ситуаций в будущем.

    Реструктуризация
    Действенный инструмент банковской системы. Поймите, терять клиента или доводить дело о задолженности до суда не выгодно ни одной кредитной организации. Поэтому если пользователь своевременно обратится в банк и докажет, что по независящим от него обстоятельствам лишился возможности выплачивать кредит, то финансовая организация в большинстве случаев пойдет на встречу и предложит реструктурировать имеющуюся задолженность. Условия реструктуризации оговариваются индивидуально.

Следует понимать, что при реструктуризации выплатить кредит, хоть и на более мягких условиях, но придётся. Кстати, запись о процессе реструктуризации появится в кредитной истории, поэтому для самого заёмщика такое решение далеко не всегда оптимально.
Кредитные каникулы
Более приемлемый для кредитуемой стороны способ отложить на время выплату по займу. Поэтому банки далеко не всегда идут навстречу потребителю, перекрывая просьбу о каникулах, предложением о реструктуризации.

Чтобы оформить каникулы, заёмщик должен представить весомые доказательства временной неплатежеспособности, то есть предъявить медицинский документ, справку из налоговой или трудовую с записью об увольнении.

Важно! Кредитные каникулы обычно оформляются на срок от 6 месяцев до года, но условия отсрочки устанавливаются банком, поэтому внимательно перечитывайте подписываемый договор, чтобы избежать дальнейших недоразумений.

Страховка
Человек, решивший взять крупный потребительский кредит, наверняка сталкивался с настойчивым предложением кредитной организации подписать договор страховки. Если вы согласились на страховку и через время попали в ситуацию, когда не можете выплачивать кредит – обратитесь к страховщикам.

Нередко случается, что увольнение с должности или резкое сокращение доходов становятся поводом закрыть долг за счёт страховой компании. Банкам совершенно невыгодна такая ситуация, потому что условия страхования обычно закрывают тело долга без выплаты процентов. Поэтому работники финансовой организации попытаются навязать клиенту другие способы урегулирования возникших трудностей.

  • Рефинансирование
    Фактически под этим термином скрывается понятие перекредитования, то есть оформление нового кредита в другом банке на более выгодных условиях. Такой ход позволит потребителю снять часть финансовой нагрузки без просрочек и ухудшения кредитной истории.
    Найти компанию, занимающуюся рефинансированием, поможет кредитный брокер, который подберёт оптимальную программу перекредитования посильную для заёмщика.
  • Судебный процесс
    Важно! Уголовная ответственность за невыплаченный кредит наступает только в случае мошеннических действий (УК РФ ст.159 ч.1): использования фальшивых документов, залог несуществующей недвижимости и т.д. Честные заёмщики подпадают под действие статей 23 и 27 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривающих наложение ареста на материальные ценности и активы гражданина.

    Заёмщики необоснованно боятся судебного разбирательства, считая, что суд обязательно станет на сторону банка. В действительности, с юридической точки зрения действия кредитной организации бывают далеки от идеала, и если ответчик сумеет доказать, что пытался найти выход из ситуации, но не получил поддержки от банка, то решение судебной комиссии будет на его стороне. А оспаривать официальное решение суда банк не станет.

    Поэтому в порядке судебного процесса между заёмщиком и кредитором нередко заключаются соглашения, которые на специальных условиях (вплоть до списания набежавших штрафов, пени и процентов) позволят и потребителю, и банку выйти из тупиковой ситуации с минимальными финансовыми потерями. Кроме того, заёмщик, не имеющий возможности погасить кредит на сумму свыше полумиллиона рублей, через суд может объявить себя банкротом и снять любые долговые обязательства.

    Важно! До передачи дела о невыполнении долговых обязательств в суд банковская организация обратится в коллекторскую компанию, которая начнёт психологический прессинг потребителя.

    Читать еще:  Образец автобиографии для женщины

    Теперь вы знаете, как действовать, если по вашей вине появились проблемы с кредитом и что делать в такой ситуации. Однако нередко сами банки поступают неправомерно и доводят ситуацию с кредитом до абсурда, а заёмщика до нервного тика. Восстановить справедливость в таких случаях нелегко, но результаты обычно превышают ожидания потребителя.

    По вине банка возникли проблемы с кредитом, что делать?

    Проблемные ситуации, возникающие по вине банка – не редкость. Большая их часть проходит для финансовой организации без последствий, потому что граждане просто не знают как нужно действовать. Прежде всего, помните, что у вас есть гражданские права, отстаивать которые можно и нужно в суде. Конечно, сперва нужно обратиться в банк за разъяснениями, причем не старайтесь добиться понимания от «общедоступных» специалистов – старайтесь достучаться до высших руководящих чинов.

    Если руководство не отреагировало на обращение или отреагировало неадекватно сложившейся ситуации, то начинайте писать жалобы в вышестоящие инстанции:

    • Ассоциация российских банков – эта организация является своеобразным арбитром, который помогает решать конфликтные ситуации, связанные с любым банком РФ;
    • Роспотребнадзор – любой кредит является финансовым продуктом, поэтому если считаете, что ваши права как потребителя были нарушены – смело пишите жалобу;
    • Центральный банк России – все лицензии на ведение банковской деятельности выдаёт ЦБ России, поэтому там очень серьёзно относятся к нарушению подобными финансовыми организациями прав граждан. После обращения в приёмную ЦБ шанс на содействие со стороны провинившегося банка возрастает до 100%.

    Но если все ваши действия не принесли должного результата, тогда проконсультируйтесь с опытным в финансовой сфере юристом и смело подавайте в суд. Естественно, остаться друзьями с кредитором не получится, но подумайте сами, нужны ли вам дружеские отношения столь безответственной финансовой организации?

    Что делать, если возникли проблемы с кредитом

    Ни для кого не секрет , что времена , когда десятилетиями копили и собирали средства на реализацию заветной мечты , канули в Лету и с приходом финансовой цивилизации в нашу жизнь пресловутое выражение « о жизни в кредит » стало реальностью .

    Да , действительно в первую очередь это удобно – жить в своей квартире , пользоваться автомобилем , обучать детей уже сегодня , а зарабатывать на все эти удовольствия жизни и расплачиваться за них в периоде времени . И чем большее удовольствие , тем на больший период времени мы вступаем в долговые отношения с банком , и берем на себя обязательства быть ответственным плательщиком , и исполнять все договорные условия по возврату долга .

    В момент , когда банк принимает решение о выдаче кредита , ваши возможности по его возврату просчитаны , и риски его невозврата учтены , а вы ознакомлены и согласны со всеми возможными вариантами развития событий . От оптимистичного – своевременной оплаты задолженности и платы банку за пользования заемными средствами , до действий банка в случае возникновения у вас трудностей с возвратом денег .

    Конечно , в момент получения кредита и использования его на заветное приобретение , худший сценарий оговаривается , но он чисто гипотетический , и каждый заемщик искренне надеется , что выполнит взятые на себя обязательства . К сожалению , жизнь вносит коррективы в наши планы , и от черных жизненных полос не застрахован никто .

    Если вы попали в данную ситуацию и кредит из обязательства превратился для вас в долговое непосильное бремя , попробуем выбираться из него рационально и с минимальными потерями , как финансовыми , так и нервными .

    Чего не нужно делать если возникли проблемы с кредитом

    Прежде всего , хочется оговорить , что не надо делать в подобной ситуации и почему . Не ждите , что ситуация разрешится сама собой . Информация в банках о своевременности погашения задолженности обрабатывается и отслеживается очень оперативно . Системы банковского учета автоматически отслеживают несвоевременное погашение , моментально изменяют процентную ставку на более высокую , начисляют пени и штрафы , а информация о количестве дней просрочки автоматически вносится в вашу кредитную историю .

    В предыдущих публикациях мы уже рассказывали вам о том, как избежать просрочки платежа, добавить к этому можно лишь то, что банки обычно приветствуют честное отношение заемщиков . Не « исчезайте ». Когда банк поймет , что вы его избегаете и не контактируете , то вы попадете в базу сомнительных заемщиков . И отношение со стороны банка к вам будет уже , не как к заемщику с финансовыми трудностями , а как к мошеннику . В таком случае банк будет действовать жестко и без промедления , по ускоренной процедуре или обратятся за взысканием вашего залога или передачи вашей задолженности коллекторам .

    Читать еще:  Мошенничество в особо крупном размере хранение марихуаны

    Не берите новые кредиты на лучших условиях . Новые долги для расплаты со старыми обычно только увеличивают вершину вашей финансовой пирамиды , а проблема задолженности не решается .
    Не впадайте в депрессию и панику .

    Не доводите отношения с банком до суда . Как только суд вынесет решение , и по объективным причинам в пользу банка , на ваше имущество , как залоговое , так и прочее , находящееся в вашей собственности , будет наложен арест и если залогового имущества при продаже с торгов будет недостаточно для погашения задолженности , в ход пойдут прочие активы , вам принадлежащие .

    Что же делать если с погашением кредита возникли проблемы?

    Заемщик , который своевременно понимает свои проблемы , не прячется от банка , готов искать компромиссные пути решения своих финансовых проблем , всегда вызывает уважение и желание сотрудничать со стороны банка . Итак, если вам нечем платить кредит — с осредоточьте свои усилия на построении правильного диалога с банком и как минимум нескольких предложениях с вашей стороны по решению проблемы в зависимости от уровня ваших финансовых возможностей .

    Если ваши финансовые проблемы временные , и вы уверены , что с ними вы справитесь самостоятельно в обозримом будущем , то в таком случае вы можете обратиться в банк с просьбой об изменении графика платежей на период ваших временных финансовых проблем .

    Таким образом , вы избежите просроченного долга , пени и штрафов , и ваша кредитная история не будет испорчена . Обычно банки с пониманием относятся к такого рода просьбам , если вы еще сможете подтвердить просьбу документами , это будет более весомым аргументом пойти вам навстречу . Любое изменение в графике платежей будет оформлено дополнительным соглашением к основному кредитному договору . Однако позаботиться об этом необходимо заблаговременно . Потому, что процедура рассмотрения и принятия решения банком , нестандартных условий кредитования , требует времени .

    Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы , и вы знаете , что деньги появятся не скоро . Обычно такого рода проблемы связаны с потерей работы , невыплатой зарплаты , болезнью . Объясните банку причину своей неплатежеспособности и постарайтесь подтвердить ее документально . В таких случаях , банк должен изучить ситуацию и предложить вам решение , конечный вариант , который будет , приемлем для обеих сторон .

    Обычно банк может предоставить отсрочку выплаты на несколько месяцев , но надо реально оценить ситуацию , сможете ли вы за этот период поправить свою финансовую ситуацию , и наверстать отсроченные выплаты в будущих периодах . При невыполнении условий отсрочки повторно будет договариваться с банком сложнее . Н аиболее часто предлагаемый вариант со стороны банка это вариант реструктуризации кредита , изменение первоначальных условий путем изменения суммы платежей и первоначального срока кредитования .

    За счет продления срока кредитного договора сумма ежемесячной оплаты может быть меньше и даже возможен период кредитных каникул . При принятии решения о реструктуризации банк будет рассматривать вашу деловую репутацию и кредитную историю , возможно , потребуется дополнительное обеспечение или платежеспособный поручитель .

    Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества , обязательно поставьте банк в известность и попросите о помощи в этом вопросе . Обычно у банков есть специальные подразделения , которые занимаются реализацией залогов и договора с агентствами – посредниками . В любом случае , когда вы самостоятельно будете заниматься продажей своего имущества , вы сможете продать его более выгодно , чем это сделают судебные исполнители .

    Данные советы не есть панацея и все возможные способы решения возникших проблем при возврате кредита . Так же данные способы приемлемы только для добропорядочных заемщиков , которые действительно попали в затруднительное положение , но дорожат своей репутацией . За время массового процесса кредитных невозвратов банки научились бороться , как с явными кредитными мошенниками , так и помогать заемщикам , попавшим в затруднительное положение .

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector