0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам. Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий. В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.

Кому подходит процедура банкротства?

Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:

  1. У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
  2. Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.

Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:

  • долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
  • просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.

Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.

Кроме того, банкротство подходит гражданам:

  • в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
  • которые выступали поручителями по кредитным договорам;
  • которые получили долги по наследству.

Как можно оформить банкротство физического лица?

Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.

  1. Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
  2. Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
  3. Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
  4. Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.

Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:

  • определяется кандидатура финансового управляющего;
  • задается ряд вопросов должнику, если они есть;
  • определяется, какая из процедур будет введена: реализация имущества или реструктуризация долгов.

В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.

Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.

В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.

Последствия для должников-банкротов

Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:

  • с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются требования банков по возврату долгов;
  • прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
  • финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
  • заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
  • заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
  • формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).

После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:

  • вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
  • банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.

Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.

Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?

Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:

  • публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
  • почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
  • услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).
Читать еще:  Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит

Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.

Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?

На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:

  • снижение стоимости;
  • уменьшение сроков;
  • минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.

Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

Читать еще:  Приказ на увольнение по статье

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

Последняя редакция 27 сентября 2019

Время на прочтение 3 минуты

Согласитесь, взять кредит – не проблема. Если банк откажет, всегда есть возможность обратиться в МФО — там дадут займ, и даже благословят на дорогу. Правда, процентные ставки в последнем случае вас здорово шокируют, но все же. Иной вопрос – как отдать кредит, особенно, в условиях кризиса или сложных жизненных ситуаций. Вас уволили с работы? Поздравляем, коллекторы с «моральной поддержкой» будут навещать вас каждый божий день. Вы внезапно сломали ногу, и утратили трудоспособность на ближайшие 3 месяца? Да-да, привет коллекторам, письмам из банка и гневным требованиям отдать долг. Увы, но даже за 5000 рублей банк/МФО вытрясет из вас всю душу.

Читать еще:  Как написать жалобу в жилищную инспекцию образец

Единственным разумным выходом в таких ситуациях является банкротство физических лиц. Сегодня хотелось бы высветлить некоторые подробности этой замечательной процедуры. Поехали!

Сценарии банкротства физических лиц в суде

Итак, допустим, вы решили, что со своими долгами самостоятельно не расплатитесь. Написали заявление и обратились в ближайший Арбитражный суд. Что дальше? Вас ждет один из вероятных сценариев (Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица).

  1. Реабилитация. Или же, выражаясь юридическим языком, реструктуризация долгов. Если суд видит, что вы вполне адекватный гражданин со стабильным доходом от 30 тысяч рублей, он не будет спешить вас банкротить, а даст шанс на реабилитацию. То есть для вас составят график погашения платежей, максимальный срок которого – 3 года, и вы должны будете самостоятельно выплачивать свои долги по этому документу. Интересно, что если вы извинитесь перед кредиторами и отдадите хотя бы половину долга, то есть шанс, что суд закроет оставшиеся долги. Вы избавитесь от долгов, отдав только половину из них без признания банкротства!
  2. Распродажа. Опять же, в суде эта процедура называется реализацией имущества. Ваш финансовый управляющий оценит имущество, которым вы владеете, и объявит торги. После распродажи средства отдадут кредиторам, то есть банкам, а вас объявят банкротом – больше вы ничего не будете должны. Но! Процедура банкротства может состоять из реструктуризации и реализации имущества, если вы не сможете рассчитаться самостоятельно со своими кредиторами.

Не стоит переживать, ваше единственное жилье не отберут для продажи, равно как и бытовые вещи, личные вещи и другие, перечисленные в законодательстве. Они просто не подлежат изъятию, закон защищает простых людей, попавших в затруднительную ситуацию!

  • Примирение. Вы сможете сами договориться с банком или МФО в рамках банкротства физ. лиц. Таким образом, процедура будет прекращена, а вы будете с ними рассчитываться вне суда.
  • Говорят, что скоро появится и еще один сценарий – упрощенное банкротство. Оно будет тоже проходить в суде, но без финуправляющего. Расходы на процедуру будут значительно меньше. По заявлениям экспертов, законопроект с такими нормами будет принят не раньше 2019 года.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Стоимость и последствия банкротства граждан

  • Цена процедуры, пожалуй, является самым больным вопросом для потенциальных банкротов. Давайте рассмотрим расходы:

    • финуправляющий — 25 000 рублей на одну процедуру;
    • почтовые расходы – до 4 000 рублей;
    • публикации в ЕФРСБ и «Коммерсантъ» — около 12 000-15 000 рублей;
    • привлечение независимых оценщиков – до 5 000 рублей (по необходимости);
    • расходы на юриста – стоимость по запросу.

    Таким образом, при самых радужных раскладах вы потратите от 40 000-50 000 рублей. Конечно, это не 5 000 рублей, соответственно, на банкротство стоит идти, когда нет другого выхода. На форумах и в отзывах часто пишут, что банкротство в целом обходится в сумму около 100 000 рублей, если же нет имущества – то несколько меньше. + расходы на юриста, они упоминаются отдельно.

    Что касается последствий, то они регламентированы законодательством, после признания несостоятельности банкрот не сможет:

    • занимать руководящие посты в течение 3-х лет;
    • признавать банкротство в течение 5-ти лет;
    • брать кредиты, не отчитавшись перед банком о судебном прошлом.

    Как можно оформить кредит после банкротства

    Даже после признания банкротства вы сможете по-прежнему взять новый кредит! Конечно, вам придется информировать банки о процедуре, тем не менее, у них и так есть прекрасная база, которая быстро выдаст все сведения о вашем прошлом.

    Разумеется, изучив вашу историю по кредитам и займам, вам вряд ли выдадут сразу ипотеку или автокредит. Тем не менее, вы вполне сможете рассчитывать на потребительское кредитование, на сравнительно небольшие суммы. Далее, по мере того, как вы будете их погашать, уровень доверия к вам будет расти. Вполне возможно, что уже через 2 года после процедуры вы сможете ездить на новом BMW, оформленном на кредитные средства.

    Если вас интересует, как оформить банкротство физического лица с наименьшими потерями – обратитесь к нашим специалистам. Мы обязательно поможем вам решить все ваши проблемы. Звоните, записывайтесь на консультации – вместе найдем верное решение!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector