0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заявление о реструктуризации договора с мфо

garantr.ru

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту


Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию. Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора. Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

При этом заемщику могут быть доступны следующие опции: отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;

Реструктуризация долга в МФО

Потому необходимость в проведении реструктуризации возникает не так часто, как по ипотеке или автокредитам.

Рассчитывать на реструктуризацию проблемной задолженности вправе только те должники, у которых имеются объективные и веские причины неисполнения кредитных обязательств:

    тяжелая болезнь клиента или его близкого родственника;потеря трудоспособности/работы.

Кроме того, возможность получения отсрочки платежа или изменения графика погашения зависит от внутренней политики самой МФО.

Реструктуризация кредита в МФО.

Пошаговая инструкция в 2019 году

к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников. Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  1. потеря работы.
  2. потеря родственника;
  3. тяжелая болезнь;

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию.

Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй.

Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников; Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга); Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам.

Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон. Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто.

Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Реструктуризация в МФО.

Новые правила от ЦБ РФ

Кредитор обязан принять такое заявление, внимательно изучить его, проанализировать изложенные в документе факты и направить свой ответ заемщику. Случаи реструктуризации в МФО Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.

К таким случаям относят: Уход из жизни заемщика Несчастный случай, нанесший урон здоровью заемщика Получение заемщиком инвалидности 1-2 группы Тяжелое заболевание заемщика, которое длится уже более 3 недель Признание судом заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности Потеря заемщиком имущества на сумму более 0,5 млн рублей Потеря работы и невозможность найти новую в течение 3 месяцев, если заемщик имеет несовершеннолетних детей или, если его семья признана неполной

Реструктуризация мфо

Воронеж Могу ли я подать в суд на мфо на снижение % и реструктуризации долга?

юридическая фирма ООО «Гелиос», г.

Воронеж Суд откажет вам в иске.

Валерий, г. Ставрополь Хочу провести реструктуризацию кредитов в мфо куда лучше обратиться?

юрист Оплеснин Илья Иванович, г. Ставрополь Здравствуйте, в целом вы можете обратиться в банковскую организацию, но не обращайтесь снова в МФО, вы возьмете еще под большие проценты да при этом не сможете погосить их оба.

юрист Куковякин Владимир Николаевич, г.

Ставрополь Здравствуйте, Валерий!

Обратитесь за данной услугой в банк.

юрист Смирнов Марк Александрович, г.

Заявление о реструктуризации договора с мфо

Разница заключается только в терминологии и формированию документов Аннуляция неустойки Некоторые финансовые учреждения предоставляют заемщику отсрочку на выплату штрафных санкций либо же вовсе аннулируют ужу начисленные.

В случае предоставления отсрочек, они могут быть предоставлены исключительно период до 5 лет. Микрофинансовая организация в свою очередь должна регулярно объяснять заемщикам необходимость предоставления подтверждающих документов.

Если компанией было получено заявление клиента без документов, кредитору необходимо обратиться с заемщику с запросом о предоставлении нужных справок и документов.

К примеру, отыскать дополнительный источник дохода; избежать начисления различных штрафных санкций и пеней, тем самым не попасть в долговую яму. По этой причине, многие эксперты в финансовой сфере рекомендуют в случае утраты официального источника , заболевания и возникновении иных

Что такое реструктуризация займа в МФО: условия и порядок проведения

получение статуса единственного кормильца.

МФО предлагают несколько вариантов реструктуризации с изменением параметров займа:

  1. списание суммы штрафа (если уже пошла просрочка);
  2. «каникулы» — в течение 1-2 месяцев вам нужно оплачивать только основной долг (без процентов и пени).
  3. увеличение срока;
  4. понижение ставки;
Читать еще:  Куда пожаловаться на работодателя в москве

Какой именно вариант предложит МФО, зависит от тяжести причин и суммы долга.

Например, компания может предложить заплатить 30-40% задолженности сейчас, а остальную сумму разбить на несколько равных платежей, отменив при этом штрафные санкции. Также прочитайте: Если у вас действительно серьёзная причина, то реструктуризация займа в МФО возможна на любом этапе. Однако на рассмотрение вашей заявки и принятие решения требуется время.

Если уже пошла просрочка, есть смысл попытаться рефинансировать займ в других МФО или банках, это будет выгодней.

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга все это входит в понятие реструктуризации долга. Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). Образец заявление на реструктуризацию в мфо Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока.

Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия.

Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация. Безусловно, во многих ситуациях это единственный вариант приобрести дорогие вещи, скопить на которые далеко не всегда представляется возможным.

Однако все чаще заемщики попадают в такое сложное финансовое положение, что просто не в состоянии погасить образовавшуюся задолженность.

Заявление на реструктуризацию долга в мфо образец Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц.

Как написать заявление в мфо на реструктуризацию

Причины реструктуризации и пути решения проблемы потеря основного источника дохода; Реструктуризация кредитной задолженности проводится по письменному обращению заемщика. Некоторые банки разработали свои формы заявлений, но должник может направить заявление и в произвольной форме. В данном документе должно быть отражено: Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства.

__ коп., в связи с чем, я не могу осуществлять выплаты по кредитному договору в прежнем объеме.

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

Избавляемся от долгов законным способом — реструктуризация займа

Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества. Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

Пошаговая инструкция

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа. Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

Читать еще:  Разрешение на охотничье оружие (лицензия): порядок получения, документы

Выбор программы

При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
  • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
  • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
  • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней+увеличение сроков по займу).

Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

Подготовка заявления

Заявка на реструктуризацию займа составляется в свободной форме. Как и в любом другом документе, в ней не допускается употребление нецензурной лексики и эмоционально-окрашенных оборотов. Заявление должно включать в себя следующую информацию:

  1. Реквизиты кредитора.
  2. Данные плательщика.
  3. Информация по договору займа.
  4. Основание для реструктуризации.
  5. Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  6. Список прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Принудительный порядок

Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т.д.. Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

Практика по микрофинансовым организациям

Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен. Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

Полезное видео

Заключение

Несмотря на неутешительный процент положительных решений по заявкам на реструктуризацию долгов в микрофинансовых организациях, попытаться все же стоит. Если у должника нет просрочки по платежам и хорошая кредитная история, есть все шансы на то, что сотрудники фирмы отнесутся с пониманием к проблеме клиента и пойдут ему навстречу, изменив условия выплат.

Реструктуризация микрозайма поможет погасить проблемный займ

Значительная часть населения страны получает доход на семью на уровне среднего и ниже. Поэтому, любая непредвиденная ситуация в виде болезни, потери работы и других сложных обстоятельств, исключает шанс своевременно выплатить долги по существующим микрозаймам. Именно в таких ситуациях оптимальным выходом станет реструктуризация микрозаймов. Попробуем детально разобраться, что представляет из себя процедура.

Основная информация

Услуга реструктуризации доступна в различных кредитных организациях, в том числе:

  • Специальные агентства.
  • Банковские учреждения.
  • Микрофинансовые организации.

Что это такое

Реструктуризация – это процедура, которая предполагает пересмотр банком, МФО или другим кредитором по заявлению клиента условий кредитования и порядка погашения микрокредита. Реструктуризировать микрозайм необходимо в первую очередь для облегчения возврата долга. Реструктуризация долга в МФО часто помогает сохранить хорошую кредитную историю, предлагает исключить возникновение просрочек по займу.

Но на практике, МФО редко соглашаются идти навстречу своим заемщикам, и, тем более, на такие глобальные меры, как реструктуризация кредита. Соискателю следует бросить все силы на то, чтобы доказать микрокредитной компании или банку свои финансовые трудности и отсутствие возможности в полной мере, и в установленную дату выплачивать долг.

Читать еще:  Как прописать человека у себя в доме

С какой целью осуществляется процедура

Проведение процедуры преследует такие цели:

  • Сохранение хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга.
  • Предоставление определенного периода времени или нескольких дней для поиска дополнительных источников финансирования и средств, устранения финансовых трудностей на лояльных для клиента условиях.
  • Исключение больших материальных потерь, начисления высоких процентов и накопления значительных долгов.
  • Исключение передачи долга коллекторам.

Законодательная база

Реструктуризация займов в РФ регулируется на законодательном уровне Федеральным Законом «О финансовой несостоятельности», в котором рассматривается порядок погашения ссуды при банкротстве, а также:

  • Ст. 450 ГК РФ – о возможности и порядке изменения условий кредитного договора.
  • Ст. 310-421 ГК РФ, где повествуется о праве кредиторов в пересмотре и смягчении долгов клиентов.
  • Ст. 434 ГПК РФ – о судебном разбирательстве и принудительном взыскании долгов с заемщиков.

Существует несколько видов реструктуризации займов. Среди них:

  • Пролонгация договора, то есть продление срока выплаты долга по микрозайму. В том случае, если период составлял 1 год, пролонгация позволит расширить его до 2 лет с уменьшением размера ежемесячных платежей.
  • Изменение валюты долга – такой способ мало распространён в финансовых организациях РФ, но может использоваться при ранее оформленных валютных микрозаймах.
  • Оформление «Кредитных каникул» – такой вид отсрочки платежа могут получить те клиенты, которые на время потеряли трудоспособность сроком до 6 месяцев. Если такая заявка будет одобрена в МФО, заемщик временно может не выплачивать процентные надбавки, а возврату подлежит лишь сумма основного долга. Но такой вид реструктуризации доступен только благонадежным клиентам.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией?

Существует базовый стандарт защиты прав заемщиков, согласно которому предусмотрены 11 случаев, когда нужно провести процедуру смягчения условий договора. При возникновении какой-либо из нижеперечисленных ситуаций, микрофинансовая организация обязана рассмотреть заявление. Среди возможных случаев оказались:

  • Смерть должника.
  • Несчастный случай, который нанес вред здоровью заемщика.
  • Ситуации, в которых должнику присвоена 1-2 группа инвалидности.
  • Тяжёлые заболевания должника, длительность которых составляет более 3 недель.
  • Признание судом недееспособности клиента или ограничение его дееспособности.
  • Утрата должником имущества общей суммой более 500 тыс. руб.
  • Увольнение с работы и отсутствие возможности устроиться на новое место в течение короткого срока 3 месяцев, если семья заемщика неполная или в ней имеются несовершеннолетние дети.
  • Присвоение должнику статуса единственного кормильца в семье.
  • Отправка клиента на военную службу.
  • Ограничение свободы заемщика по решению суда.
  • Резкое и существенное ухудшение финансового состояния должника, произошедшее против его воли.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы клиенту была предоставлена реструктуризация займа в микрофинансовой организации, необходимо доказать уполномоченному лицу свою неплатежеспособность.

Наиболее распространённой причиной является внезапное изменение уровня заработной платы и увольнение с работы. Такая причина является существенной и доказать невозможность уплаты, согласно ей, нетрудно:

  • Потребуется документальное подтверждение от работодателя, если произошли изменения в уровне заработной платы – стоит взять справку о доходах.
  • При потере работы понадобится трудовая книжка с соответствующей записью в ней.
  • При постановке на учет в службе занятости подойдёт справка из этого учреждения.

Другая весомая причина – это заболевание должника, которое также можно подтвердить соответствующими документами из медицинских учреждений.

Весомым аргументом в пользу неплатежеспособности или изменения текущих условий жизнедеятельности, которые могут прямым образом повлиять на ухудшения платежеспособности, являются отпуск по уходу за ребенком и призыв для прохождения военной службы. В подтверждение последней нужно прикрепить копию повестки.

Все перечисленные причины является вескими для МФО и будут перевешивать в пользу пересмотра условий договора. Ни одному заемщику МФО не поверит наслово, поэтому нужно быть готовыми к предоставлению документальных доказательств.

Прежде всего, заемщик должен оповестить МФО письменным заявлением о собственной несостоятельности с прикреплением подтверждающей документации. После заполнения заявления заемщик должен выполнить такие действия:

  • Посетить офис или представительство микрофинансового учреждения.
  • Сообщить о возникших проблемах или трудностях.
  • Подтвердить свои слова соответствующими документами.
  • По соглашению сторон, принять соответствующее решение об изменение условий договора.
  • Документально заверить принятые изменения.
  • Пройти процедуру оформления реструктуризации микрокредита.
  • Подписать приложение к первоначальному договору с соответствующими изменениями.

В письменном заявлении заемщик должен указать причины ухудшения финансового положения, указать номер договора и паспортные данные. Микрофинансовые организации имеют право поинтересоваться о наличии дополнительного источника дохода у своего клиента, в том числе и незарегистрированного официально.

Рекомендуется быть максимально честными при заключении договора. Если кредитор обнаружит скрытые источники дохода, он может в одностороннем порядке расторгнуть договоренность, начислить штраф и пеню. Избежать тогда долговой ямы не удастся, лучше сразу предоставить полную информацию.

Когда невозможно получить отсрочку по займу, но финансовые трудности наступают, у человека есть возможность попросить сотрудников МФО пересмотреть договор и заключить его на более выгодных для него условиях. При правильном выполнении всех действий и правил, соблюдении законодательной базы и подтверждении неплатежеспособности документально, МФО может пойти навстречу клиенту и переоформить договор.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector