0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть ИИС в Сбербанке и в Сбербанк Онлайн

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн

Индивидуальный инвестсчет (ИИС) — альтернатива для тех, кто хочет получать доходность больше, чем по классическим вкладам, и налоговые вычеты от государства. Сбербанк активно продвигает данную услугу, предлагая открыть ИСС в офисах и через систему Сбербанк Онлайн.

Кто может открыть ИИС? Как работает ИИС?

Традиционные банковские депозиты позволяют лишь сохранять сбережения и получать доходность, близкую к фактической инфляции в стране. Использовать их для получения дополнительного дохода нет смысла, учитывая наличие на рынке альтернативных продуктов. Одна из них — инвестиционный счет.

ИСС открывается в рамках брокерского обслуживания и позволяет получать доход от вложений в ценные бумаги, а также получать дополнительную прибыль за счет возврата НДФЛ государством. В Сбербанке предлагается открыть ИИС с возвратом НДФЛ со сделанных клиентом взносов или в сумме доходов, полученных по счету.

Возможность получать возврат НДФЛ — основное преимущество ИИС. Фактически это гарантированная прибыль. При выборе схемы возврата налога со взносов ежегодно клиент может получить возврат до 52 тысяч рублей, но не больше фактически уплаченной суммы НДФЛ (например, зарплаты). Если договор будет расторгнут до истечения 3 лет, то клиенту придется доплатить в бюджет все суммы сделанных возвратов.

В схеме возврата подоходного налога с доходов по счету также нужно для получения льгот пользоваться ИИС не менее 3 лет. При этом освобождена от налога будет вся полученная прибыль.

Открываются индивидуальные инвестсчета исключительно налоговым резидентам России. При этом клиенту нужно обязательно заключить со Сбербанком договор на брокерское обслуживание. По нему доступна самостоятельная покупка акций и других ценных бумаг, а также клиент может воспользоваться готовым пакетом для инвестирования, заключив договор доверительного управления с УК «Сбербанк Управление активами» (для премиальных клиентов).

Одновременно 2 и более ИИС иметь нельзя. При оформлении ИИС в Сбербанке все ранее открытые инвестсчета должны быть закрыты в течение 30 дней.

Как открыть ИИС? Как пополнить?

Открыть ИИС можно в офисах, оказывающих услуги по брокерскому обслуживанию. Их список можно изучить на официальном сайте кредитной организации, а также узнать по телефону справочно-информационного центра. Но гораздо удобней провести эту операцию дистанционно через Сбербанк Онлайн. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:

  1. выполнить вход в онлайн-банк;
  2. перейти через меню «Прочее» к разделу «Брокерское обслуживание»;
  3. нажать на кнопку «Открыть брокерский счет»;
  4. выбрать параметры счета;
  5. подобрать подходящий тарифный план;
  6. выбрать счет для вывода средств с ИСС;
  7. выбрать согласие или отказ на краткосрочное размещение ценных бумаг;
  8. оформить поручение на открытие ИИС;
  9. заполнить анкету инвестора.

После оформления заявка сразу уходит на рассмотрение. Решение об открытии брокерского счета будет принято банком в течение 2 дней. Только после получения извещения его можно будет пополнить через Сбербанк Онлайн.

Какие нужны документы для открытия?

При оформлении договора брокерского обслуживания и ИИС клиенту необходимо предоставить в банк данные паспорта и ИНН. Если заключение договора происходит через офис, то документ, удостоверяющий личность, нужно предъявить в виде оригинала, также может понадобиться информация о реквизитах счета для выплат.

В процессе оформления клиенту нужно будет заполнить с помощью менеджера или самостоятельно анкету, а также подписать декларацию о рисках и присоединиться к договору комплексного обслуживания. Для доступа к торговому терминалу QUIK выдается кодовая таблица. При ее получении нужно подписать акт приема-передачи.

Условия инвестирования

Перед подписанием договора или подтверждением заявки в онлайн-банке нужно внимательно изучить все условия по ИИС, иначе в дальнейшем может возникнуть недопонимание или даже конфликтная ситуация. Обязательно надо понимать, что ИИС — это инструмент для инвестирования средств в ценные бумаги. Доходность по ним не гарантируется банком. Это существенно отличает данный продукт от классических депозитов.

Рассмотрим, на какие еще условия обслуживания ИИС клиенту нужно обратить внимание:

  • При операциях с ценными бумагами на Московской бирже Сбербанк не берет комиссию с клиента. Исключение составляют бумаги с ограниченными условиями обращения.
  • Открытие счета и регистрация на торговой площадке осуществляется без взимания комиссии.
  • По тарифу «Самостоятельный» предусмотрена возможность за 1 месяц подать до 20 распоряжений без дополнительной комиссии. Каждое дополнительное будет стоить по 150 рублей.
  • Вывод средств с инвестиционного счета на карту (счет) в Сбербанке происходит без взимания комиссии.
  • На максимальный размер взноса на ИИС установлено ограничение в 1 млн рублей.

ИИС можно закрыть до истечения срока в 3 года. Но в этом случае клиент теряет право на налоговые льготы, а если НДФЛ был уже возвращен из бюджета, то его придется вновь заплатить.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

Для приобретения и продажи ценных бумаг клиент может пользоваться торговой площадкой QUIK. Это специальная программа, устанавливаемая на компьютер. Для смартфонов и планшетов банк также разработал специальное приложение. Некоторые функции по ИИС были также вынесены в Сбербанк Онлайн. В дальнейшем планируется улучшить интеграцию сервисов в общем личном кабинете.

Выплата денежных средств с ИИС осуществляется по распоряжению клиента на реквизиты, указанные при заключении договора. Если они изменились, то придется подать брокеру соответствующее заявление.

Для клиентов, которые не хотят тратить время на самостоятельное изучение фондовых рынков, доступна передача средств в доверительное управление дочерней компании Сбербанка. Услуга предоставляется не во всех отделениях. При этом за нее берется дополнительная комиссия, а гарантий большой доходности управляющая компания не дает.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Основной плюс ИИС в Сбербанке — высокая надежность. Кредитная организация имеет отличные финансовые показатели и больше чем на 50 % принадлежит ЦБ РФ. Это практически полностью сводит к минимуму риски отзыва лицензии или других проблем. Данный момент особенно важен, ведь средства на ИИС не страхуются государством.

Дополнительно среди плюсов продукта можно отметить следующие:

  • бесплатное обучение на различных семинарах и курсах;
  • возможность дистанционного открытия инвестсчета;
  • наличие приложения для удобного управления с устройств на базе iOS и Android.

К минусам можно отнести относительно неудобное управление ценными бумагами. Торговая платформа QUIK требует установки дополнительного ПО. Но постепенно банк переносит часть его функций в систему онлайн-банкинга, что упрощает обслуживание. К недостаткам также можно отнести довольно высокие брокерские комиссии по стандартным тарифам. В рамках маркетинговых акций они могут быть существенно ниже, но за ними надо следить регулярно.

ИИС в Сбербанке — это возможность для тех, кто ценит надежность, получать дополнительную прибыль от вложения собственных средств. За счет прибыли от ценных бумаг и налоговых вычетов этот продукт может принести существенно больше обычных депозитов. Но нужно учитывать, что доходность по ценным бумагам банк не гарантирует.

Процедура открытия ИИС в Сбербанке, подробная инструкция

У граждан России вопрос о вложениях персональных накоплений достаточно актуален. Кроме стандартных вкладов и разных накопительных программ, существует новая форма получения дохода – индивидуальный инвестиционный счет.

Открытие свой ИИС в Сбербанке дает возможность получения стабильного дохода с минимальными рисками.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.

В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

Преимущества открытия ИИС в Сбербанке

Приняв решение открыть ИИС в Сбербанке, вкладчики могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • Сбербанк России – надежный партнер, который относится к категории «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться);
  • стабильность финансового учреждения приравнивается к государственной;
  • наличие хорошо развитой сети филиалов и отделений по всей территории России;
  • за годы работы банк подтвердил свою надежность в качестве брокера;
  • допускается возможность вывода дивидендов на банковские счета (на карты Сбербанка России) – оптимальный вариант для повышения доходности инвестиций либо вывода средства ранее 3 лет.

Из недостатков открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выделяют:

  • установлена наибольшая комиссия на совершаемые брокерские операции среди иных компаний (такие затраты могут существенно снижать показатели прибыли);
  • наличие необходимости в освоении QUIK – торгового терминала (считается одной из наиболее сложных преград среди населения);
  • отсутствие возможности формировать заявки простыми способами (в учетной записи на сайте Sberbank без предварительной установки дополнительного программного обеспечения), а голосовая заявка осуществляется на платной основе.

Если граждане приняли решение открыть инвестиционный счет в Сбербанке, то следует ознакомиться с условиями.

Условия открытия

К основным условиям принято относить:

  • открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
  • ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.

В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.

Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.

Пакет документов

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • удостоверение личности – копии заполненных страниц делать не нужно;
  • ИНН;
  • распечатку реквизитов расчетного либо карточного счета, на который в будущем планируется осуществлять вывод средств.

При необходимости сотрудники Сбербанка могут запросить дополнительные бумаги, что бывает крайне редко.

Процедура открытия

Открытие счета в удаленном режиме через личный кабинет Госуслуги осуществляется следующим образом:

  1. При отсутствии личной учетной записи необходимо пройти стандартную процедуру регистрации либо получить логин и пароль путем обращения в ближайшее отделение.
  2. Перейти в личный кабинет и сформировать заявку на открытие ИИС.
  3. После получения персонального инвестиционного счета можно распоряжаться активами на свое усмотрение.

Помимо этого, допускается возможность дистанционного управления с помощью мобильного приложения от Сбербанка России, в котором также можно подать заявку на подписание соответствующего договора и дальнейшие операции.

Важно! Стандартным вариантом взаимодействий принято считать персональное обращение в одно из отделений Сбербанка России. Отличительной особенностью метода является простота.

Очередность действий заключается в следующем:

  1. Необходимо выбрать ближайшее отделение Сбербанка России по месту проживания, в котором предоставляется услуга по открытию индивидуального инвестиционного счета, включая брокерское обслуживание.
  2. Обратиться к менеджеру банка с паспортом и ознакомиться с имеющимися нюансами – об установленных тарифах, особенностях процесса инвестирования, преимуществах и пр.
  3. Предоставить персональные данные путем заполнения соответствующей заявки.
  4. Внимательно изучить текст составленного договора, а после этого, при отсутствии сомнений, подписать его. Необходимо помнить, что реальные установленные условия по инвестиционным счетам могут существенно отличаться от заявленных в рекламных компаниях – в каждом случае индивидуальны. Важно подробно ознакомиться с возможностью досрочного снятия средства, варианта аутентификации пользователя (к примеру, бесплатный либо платный, с помощью СМС с ключом, стоимость которого – 1 900 рублей) и пр.

На завершающем этапе следует пополнить счет. Допускается пополнение не сразу, но при условии зачисления средств до конца отчетного календарного года.

Срок открытия

После поданной заявки сотрудники Сбербанка в течение 3 последующих дней обязаны предоставить доступ к учетной записи и торговой площадке, в которой можно осуществлять различные операции с ценными бумагами.

Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.

Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.

Тарифы

В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.

На сегодня банк предлагает воспользоваться одним из следующих тарифов:

Тарифный план – оптимальный вариант для тех, кто изъявил желание разобраться вплотную с деятельностью фондовой биржи и получить необходимые ключевые навыки и умения.

На большой доход надеяться не стоит.

Прибыль способна перекрыть показатели инфляции, причем существенно превышают проценты от депозитов.

Комиссия за совершенную сделку – 0,3%, вне зависимости от размера.

Тарифный план – идеальный вариант для тех, кто не умеет или не хочет рисковать, но при этом получать стабильный доход.

Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.

При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.

В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.

Как открыть ИИС в Сбербанке и в Сбербанк Онлайн

Открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, хотя есть нюансы, и для неподготовленного человека, особенно впервые в жизни открывающего брокерский счёт, процедура может показаться сложной. Эта статья поможет получить представление о всех важных моментах.

Ниже представлена пошаговая инструкция по открытию ИИС в Сбербанке, которая одновременно является инструкцией и для открытия обычного брокерского счёта. Более того, в данный момент Сбербанк открывает ИИС одновременно с обычным брокерским счётом.

Плюсы-минусы ИИС в Сбербанке:

Прежде чем открывать ИИС, имеет смысл как следует взвесить все плюсы и минусы ИИС в Сбербанке. Организаций, открывающих ИИС, довольно много, и наш выбор должен быть осознанным.

Плюсы ИИС в Сбербанке:

  1. Сбербанк — организация из разряда «too big to fail» — «слишком велика, чтобы дать обанкротиться». Стабильность данной организации почти тождественна стабильности государства. Надёжный брокер — это плюс.
  2. Развитая сеть отделений и офисов по всей стране.
  3. Возможность вывода дивидендов на банковский счёт (на карту Сбербанка), а это — хороший способ повысить доходность инвестиций или вывести деньги ранее 3х лет.

Минусы ИИС в Сбербанке:

  1. Одни из самых высоких комиссий на брокерские операции среди брокеров ИИС (потери на комиссиях могут существенно снизить доходность).
  2. Необходимость осваивать QUIK — торговый терминал, что является серьёзным препятствием для многих людей. В Сбербанке отсутствует возможность подать заявку более простым способом (в кабинете клиента через интернет-браузер без необходимости устанавливать какую-либо программу), а голосовые заявки — платные.

Если выбор осознан, то можно переходить к непосредственному открытию ИИС.

План действий:

Шаг 1. Найти отделение Сбербанка

Сначала надо убедиться, что в вашем городе есть отделения Сбербанка, где возможно открытие ИИС. Несмотря на то, что Сбербанк — рекордсмен по количеству офисов и отделений в РФ, количество отделений Сбербанка, в которых можно открыть ИИС, ничтожно мало.

Это вызвано тем, что, на самом деле, ИИС открывается не в Сбербанке, а в брокерской компании Сбербанка, которая, хотя и полностью интегрирована в банк, является в некоторой мере обособленным подразделением, и её сотрудники есть не в каждом офисе.

Вот список городов, где можно открыть ИИС в Сбербанке (по алфавиту):

Затем надо позвонить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50 и уточнить, в какое конкретно отделение надо подходить. Запишите адрес отделения Сбербанке в вашем городе, телефон и ФИО сотрудника, к которому вам надо обратиться для открытия ИИС.

Если же вашего города нет в этом списке, или вы живёте в области, то это ещё не значит, что ничего не получится. Скорее всего, в вашем городе тоже можно открыть ИИС в Сбербанке — это опять же можно уточнить по телефону +7(495) 500 55 50 или бесплатному 8 800 555 55 50.

В ситуации, произошедшей с одним из автором данного сайта, ИИС открывался в городе, отсутствующим в приведённом списке, находящийся в области, в 300 км. от областного центра. Это всего лишь немного усложнило процедуру открытия (об этом ниже), но зато не пришлось ехать в областной центр.

Шаг 2. Открыть банковский расчётный счёт в Сбербанке и подключить «Сбербанк-онлайн»

Если у вас нет открытого расчётного или карточного счёта в Сбербанке с подключенной системой «Сбербанк-онлайн», то рекомендуется открыть расчётный счёт в Сбербанке и подключить Сбербанк-онлайн по двум причинам:

  • Пополнять ИИС со счёта Сбербанка будет намного удобнее: один клик мышкой в системе Сбербанк-онлайн, и деньги отправились на ИИС. Тем не менее, отправлять деньги можно и из любых других банков, в которых у вас открыты расчётные банковские счета, и деньги с брокерского счёта можно также выводить на счета других банков, кроме Сбербанка, однако делать это менее удобно.
  • С недавних пор Личный кабинет клиента-инвестора, открывшего ИИС в Сбербанке, интегрирован в систему Сбербанк-онлайн, а это очень сильно повышает удобство управления и контроля своего счёта ИИС. Постепенно Сбербанк обещает добавить очень много функционала по управлению брокерским счётом (в том числе счётом ИИС).

Кабинет инвестора в системе «Сбербанк-онлайн»

Шаг 3. Звонок

Обязательно нужно позвонить в выбранный вами офис Сбербанка по телефону, который вы узнали на шаге 1, и договориться о своём визите с целью заключения договора на открытие ИИС.

В разных отделениях ситуация обстоит по-разному, возможно, где-то вам скажут «подходите в любое время», но, скорее всего, вам назначат конкретное время для вашего визита, проинструктировав ещё раз по поводу пакета документов, необходимых для открытия ИИС в Сбербанке.

В большинстве известных случаев, когда визит с целью открытия ИИС в Сбербанке не был согласован заранее, люди получали отказ по следующим причинам:

  • наличие очереди желающих открыть ИИС, которые подошли по согласованному времени («по записи») и невозможности изменить этот график
  • отсутствие в офисе в выбранный день сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС
  • занятость сотрудника, в чьи полномочия входит открытие ИИС

Шаг 4. Подготовить документы

Дома вы собираете документы:

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Распечатку реквизитов расчётного/карточного счёта, на который вы будете выводить средства с ИИС

Шаг 5. Визит в отделение Сбербанка

В согласованное на шаге 3 («Звонок») время вы приходите в отделение Сбербанка. Запланируйте примерно 1,5 часа на визит.

Менеджер возьмёт ваши документы, отсканирует их. Затем будет заносить данные из них в систему компьютерного учёта.

С менеджером вы заполняете/подписываете следующие документы:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (увдомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов

Заполнение анкеты с менеджером

Менеджер заполняет анкету на основании ваших ответов на его вопросы и данных из документов, которые вы принесли.

Большинство вопросов и пунктов анкеты не вызывают затруднения, а в случае чего менеджер всё подробно объяснит.

Обратить же внимание следует на заполнение следующих пунктов:

  • Способ получения доходов (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты», а также в документе «Заявление инвестора-физического лица» в п. «3.4. Заявляю о способе получения доходов (выплат) по ценным бумагам»):
    — выбрать «денежный счёт». Это — абсолютно законный и легальный способ вывода денежных средств с ИИС без нарушения условий договора.
  • Способ передачи Заявок и Распоряжений Инвестора (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
    — по телефону и через систему интернет-трейдинга (QUIK) с использованием двухфакторной верификации
  • Способ получения отчётов брокера (пункт содержится в документе «Анкета инвестора-физического лица» в разделе «4. дополнительные реквизиты анкеты»):
    — ежемесячно на электронную почту
  • Тариф (пункт содержится в документе «Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание):
    — «Самостоятельный». На август 2016го года для ИИС в Сбербанке оставили только этот один тариф, хотя ранее их было несколько

Это самые главные пункты, ответы на которые надо сформировать заранее и довести до менеджера, заполняющего документы (можно распечатать этот список и передать их ему, т.к. некоторые пункты менеджеры могут, не спрашивая клиента, заполнять машинально, «на автомате»).

Далее события развиваются по одному из двух сценариев, в зависимости от того, открывается ИИС в Сбербанке в областном центре или нет.

1й сценарий. Открытие ИИС в Сбербанке в районе области.

После того, как вы с менеджером заполните и подпишите все документы, менеджер отправит их через внутреннюю систему Сбербанка в головное отделение Сбербанка в регионе, а оттуда будет выслан почтой документ «Таблица кодов» (см. ниже).

На это уйдёт 5-15 дней, поэтому впоследствии вам придётся прийти в ваше отделение Сбербанка ещё раз. Тут есть один тонкий момент: несмотря на то, что вы подпишите Акт приёмки-передачи таблицы кодов, саму таблицу кодов , как уже сказано, вам выдадут позже, во время второго вашего визита в Сбербанк в течение 2х недель.

Эта таблица кодов нужна для совершения сделок по телефону, и хоть это не самый лучший вариант, по сравнению с использованием специальной программы (QUIK), но его надо иметь на всякий случай.

После первого визита в офис на руках у вас будут следующие документы:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (уведомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов.

Затем, спустя 5-15 дней, менеджер позвонит и пригласит в офис повторно, где выдаст таблицу кодов (в получении которой вы расписались в свой первый визит).

После этого процесс открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке будет закончен.

Тем не менее, брокерский счёт ИИС будет считаться открытым с момента получения по электронной почте «Извещения об условиях предоставления брокерских услуг», т.е. для того, чтобы начать осуществлять операции, дожидаться получения Таблицы кодов не нужно. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK, об этом — в следующих заметках.

2й сценарий. Открытие ИИС в городе, присутствующем в списке (см. начало статьи)

В этом случае процедура открытия брокерского счёта ИИС в Сбербанке завершится выдачей вам всех необходимых документов:

  1. Анкета клиента-физического лица
  2. Анкета физического лица (дополнительные сведения)
  3. Заявление инвестора-физического лица на брокерское обслуживание
  4. Уведомление о тарифах на брокерское обслуживание
  5. Уведомление о тарифах на депозитарное обслуживание
  6. Декларация (уведомление) о рисках
  7. Акт приёмки-передачи таблицы кодов
  8. Таблица кодов

На следующий день на электронную почту придёт документ «Извещение об условиях предоставления брокерских услуг» с идентификаторами брокерских счетов. С этого момента брокерский счёт ИИС в Сбербанке считается открытым и можно осуществлять любые операции по счёту. С этого момента уже можно вносить деньги на брокерский счёт и подключать программу QUIK.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector